Bản án 281 ngày 29/09/2025 về Tranh chấp hợp đồng tín dụng - Tòa án nhân dân khu vực 1 - Đồng Tháp, tỉnh Đồng Tháp

- Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Văn Thưa.

1. Ông Võ Văn Hùng;

2. Bà Bùi Thị Thu Nhi.

- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Văn Trạng – Thư ký Tòa án nhân dân Khu vực 1 - Đồng Tháp.

Ngày 29 tháng 9 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân Khu vực 1 - Đồng Tháp xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 83/2025/TLST-DS ngày 22 tháng 7 năm 2025 về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 383/2025/QĐXX-ST ngày 29 tháng 8 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số: 372/2025/QĐST-DS ngày 12 tháng 9 năm 2025 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cồ phần S;

Địa chỉ: số 266-268 Nam Ky Khởi Nghia, phương X, Thành phố H;

Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đưc Thạch D – Chưc vụ: Tổng Giám đốc;

Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Hoàng C – Chưc vụ: Giám đốc Ngân hàng Thương mại cồ phần S – Chi nhánh Đồng Tháp;

(Theo văn bản ủy quyền số 4037/2024/QĐ-PC ngày 27/12/2024 của Tổng Giám Đốc Ngân hàng TMCP S);

Đại diện theo ủy quyền lại: Ông Phan Thành L – Chưc vụ: Chuyên viên kiểm soát rủi ro chi nhánh Đồng Tháp (xin vắng mặt).

(Theo văn bản ủy quyền ngày 28/4/2025).

2. Bị đơn: Chị Nguyễn Thị Bích T, sinh năm: 1990; CCCD số: 087190018186 cấp ngày 01/9/2023; Địa chỉ: số 49/1 Trần Hưng Đạo, phương T, tỉnh Đ. (vắng mặt)

* Tại đơn khởi kiện, bản tự khai, quá trình tố tụng đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 15/4/2024 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sn (goi tắt là Ngân hàng) và chị Nguyễn Thị Bích T ký Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản, Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cư thu nhập của chị T, Ngân hàng đã đồng ý cấp cho chị Nguyễn Thị Bích T thẻ tín dụng với hạn mưc sử dụng là 230.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, theo đó Ngân hàng cho chị T vay số tiền trên với thơi hạn thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn tại thông báo giao dịch. Nếu ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ, lễ theo quy định pháp luật hoặc thông báo của Sacombank, ngày đến hạn thực hiện theo thông báo của Sacombank trong từng thơi ky; phương thưc trả nợ có thể nộp tiền mặt, chuyển khoản hoặc thông qua trích nợ tự động; lãi suất trong hạn được công bố theo biểu phí trong từng thơi ky, lãi suất quá hạn tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn, khoản vay tín chấp, không có tài sản đảm bảo.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, chị T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 238.602.687 đồng. Tính đến ngày 25/02/2025 chị T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền tổng cộng là 34.310.000 đồng, trong đó: thanh toán vốn là 2.959.500 đồng, thanh toán lãi là 31.350.500 đồng thi ngưng không trả tiếp cho đến nay. Như vậy, đến ngày 29/9/2025 chị T còn nợ Ngân hàng vốn là 247.376.273 đồng và lãi theo hợp đồng là 63.010.152 đồng.

Do quyền lợi bị xâm phạm nên Ngân hàng yêu cầu chị T trả số tiền 310.386.425 đồng sau khi án có hiệu lực pháp luật. Sau ngày 29/9/2025 nếu chị T chậm thanh toán còn phải trả thêm tiền lãi và lãi chậm trả phát sinh của hợp đồng tín dụng cho đến khi trả hết nợ.

Sau khi nghiên cưu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cư vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1]. Về thẩm quyền giải quyết vụ án: Nguyên đơn có đơn khởi kiện đối với chị T. Bị đơn có nơi cư trú tại phương Thới Sơn nên căn cư vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 1 - Đồng Tháp.

[2]. Về quan hệ pháp luật tranh chấp: Nguyên đơn khởi kiện chị T để tranh chấp tiền nợ thẻ tín dụng, nên quan hệ pháp luật là tranh chấp “Hợp đồng tín dụng”.

[3]. Về thủ tục tố tụng: Đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn có đơn xin vắng mặt, bị đơn chị T vắng mặt không có lý do dù đã được tống đạt hợp lệ. Căn cư vào Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng mặt các đương sự trên.

[4]. Về yêu cầu khởi kiện của đương sự:

Ngân hàng Thương mại cồ phần S yêu cầu chị T phải trả số tiền vốn 247.376.273 đồng và lãi tạm tính đến ngày 29/9/2025 là 63.010.152 đồng, tổng cộng vốn và lãi phải trả là 310.386.425 đồng sau khi án có hiệu lực pháp luật.

Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy giao dịch vay tiền giữa Ngân hàng và chị T là có thật, thể hiện vào giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 15/4/2024 mà hai bên đã ký kết. Theo hợp đồng hai bên đã giao kết, Ngân hàng cấp cho chị Nguyễn Thị Bích T thẻ tín dụng với hạn mưc sử dụng là 230.000.000 đồng, theo đó Ngân hàng cho chị T vay số tiền trên với thơi hạn thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn tại thông báo giao dịch. Nếu ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ, lễ theo quy định pháp luật hoặc thông báo của Sacombank, ngày đến hạn thực hiện theo thông báo của Sacombank trong từng thơi ky; phương thưc trả nợ có thể nộp tiền mặt, chuyển khoản hoặc thông qua trích nợ tự động; lãi suất trong hạn được công bố theo biểu phí trong từng thơi ky, lãi suất quá hạn tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn, mục đích vay tiêu dùng cá nhân theo hình thưc tín chấp, không có tài sản đảm bảo.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, chị T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 238.602.687 đồng. Tính đến ngày 25/02/2025 chị T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền tổng cộng là 34.310.000 đồng, trong đó: thanh toán vốn là 2.959.500 đồng, thanh toán lãi là 31.350.500 đồng thi ngưng, không trả nợ tiếp tục cho Ngân hàng. Do đó, chị T là ngươi vi phạm nghia vụ phải thanh toán nợ theo thỏa thuận cho Ngân hàng, vi phạm nghia vụ của bên vay được quy định tại Điều 466 Bộ luật Dân sự, nên Ngân hàng khởi kiện chị T để yêu cầu trả hết số nợ vốn và lãi với số tiền 310.386.425 đồng là có cơ sở.

Bị đơn chị T đã được triệu tập hợp lệ theo quy định của pháp luật từ khi Tòa án thụ lý vụ án đến phiên tòa sơ thẩm, nhưng chị vắng mặt không lý do và cũng không có ý kiến phản đối gi đến yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Theo quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự thi một bên đương sự thừa nhận hoặc không phản đối những tài liệu, tinh tiết, văn bản mà bên đương sự kia đưa ra thi bên đương sự đó không phải chưng minh. Như vậy chị T đã thừa nhận còn nợ và đồng ý với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Việc cố tinh vắng mặt là nhằm kéo dài thơi gian trả nợ, xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của nguyên đơn.

Từ những phân tích trên Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cồ phần S là có cơ sở, phù hợp pháp luật nên được chấp nhận.

[5]. Về án phí: Chị T phải chịu án phí sơ thẩm theo quy định tại Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự và Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thương vụ Quốc hội.

[6]. Về quyền kháng cáo của đương sự: Được thực hiện theo quy định tại các Điều 271 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cư vào:

- Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Khoản 2 Điều 92; Điều 147, Điều 238, Điều 266, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Các Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự;

- Các Điều 100, 103 Luật các tổ chưc tín dụng;

- Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cồ phần S.

Buộc chị Nguyễn Thị Bích T phải có nghia vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cồ phần S tổng cộng số tiền nợ là 310.386.425 đồng, thơi gian trả sau khi án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày 30/9/2025, chị T còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mưc lãi suất mà các bên thỏa thuận trong giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 15/4/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trương hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thơi ky của Ngân hàng cho vay thi lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí:

- Buộc chị Nguyễn Thị Bích T phải chịu 15.519.321 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

- Hoàn lại cho cho Ngân hàng Thương mại cồ phần S số tiền tạm ưng án phí đã nộp là 6.895.000 đồng theo biên lai thu tiền số 0000503 ngày 22 tháng 7 năm 2025 của Thi hành án dân sự tỉnh Đồng Tháp.

3. Về quyền kháng cáo: Trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm, đương sự có quyền kháng cáo bản án để yêu cầu Toà án nhân dân tỉnh Tiền Giang xét xử phúc thẩm. Trương hợp đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong thơi hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định pháp luật.

Trương hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định Điều 2 Luật thi hành án dân sự thi ngươi được thi hành án dân sự, ngươi phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; Thơi hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

- TAND tỉnh ĐT;

- VKSND KV1;

- THADS tỉnh ĐT;

- Các đương sự;

- Lưu.